個人征信記錄狀態的五級分類詳解,正常,關注,次級,可疑,損失

作者: joe 來源: 上海快三开奖走势一定牛 2018-06-29 18:13:10
無論是貸款還是辦理信用卡,個人征信和我們生活息息相關,同時也是我們的行走在社會上的經濟身份證,應當保持個人良好的信用記錄!
人民銀行在2002年1月1日開始正式施行貸款五級分類,這也就意味著個人的征信報告上的賬戶狀態會有5個級別,而個人發起的貸款也可以按照這五種分類方法評估風險。

 最近一個客戶申請銀行貸款,個人征信記錄上的貸款五級分類項寫的是“關注”,結果導致客戶貸款額度降低成數,而且很多銀行等金融機構都無法審批。我們具體看一下:

關注.png

以下是征信詳情(紅色部分顯示征信五級狀態為關注):

微信圖片_20180629184532.png

 

本來可以申請利息低的銀行貸款,結果因為這個逾期的問題,導致客戶與低息貸款無緣。只能選擇小額貸款公司等利息高一些的機構。具體是什么原因呢?北金網小編帶您關注一下征信五級狀態:

 

什么是征信記錄的五級分類

上海快三开奖走势一定牛 www.tznfw.icu 貸款五級分類制是銀行主要依據借款人的還款能力,即最終償還貸款本金和利息的實際能力,確定貸款遭受損失的風險程度。

五級分類是國際金融業對銀行貸款質量的公認的標準,這種方法是建立在動態監測的基礎上,通過對借款人現金流量、財務實力、抵押品價值等因素的連續監測和分析,判斷貸款的實際損失程度。

貸款五級分類制度是根據內在風險程度將商業貸款劃分為正常、關注、次級、可疑、損失五類。

征信五級分類.png

正常:正常是指借款人申請了貸款后,一直能夠正常的還本付息,銀行對借款人可以按期償還貸款有充分的把握,貸款的損失率為零;借款人能夠履行合同,沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。

關注:關注類是指借款人目前有能力償還本息,但有一些因素可能會干擾償還貸款,銀行判別貸款的損失率為百分之五;盡管借款人目前有能力償還貸款本息,但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。

次級:次級表示借款人的還款能力出現了明顯的問題,依靠其目前的收入情況無法正行還款,需要通過抵押或者融資的方式才能還清貸款。貸款損失率在百分之三十到百分之五十之間;借款人的還款能力出現明顯問題,完全依靠其正常經營收入無法足額償還貸款本息,即使執行擔保,也可能會造成一定損失。

可疑:可疑表示借款人已無法償還貸款,就算是通過抵押或者擔保的方式還款也會造成一定的損失。貸款的損失率在百分之五十到百分之七十五之間;借款人無法足額償還貸款本息,即使執行擔保,也肯定要造成較大損失。

損失:損失是指借款人無論采取何種方式都無法償還貸款。貸款損失率達到了百分之七十五到百分之一百之間。在采取所有可能的措施或一切必須的法律程序之后,本息仍然無法收回,或只收回極少部分。

 
征信五級分類2.png
征信記錄五級分類   個人征信記錄怎么看?
 
在貸款和信用卡的還款描述后,有24個格子,每一個格子都代表近24個月的還款情況,這些數字通常表明了:
 
/———表示未開立賬戶;
*———表示本月沒有還款歷史,還款周期大于月的數據用此符號標注,還款頻率為不定期,當月沒有發生還款行為的用*表示;開戶當月不需要還款的也用此符號表示。
N———正常(表示借款人已按時足額歸還當月款項);
1———表示逾期1~30天;
2———表示逾期31~60天;
3———表示逾期61~90天;
4———表示逾期91~120天;
5———表示逾期121~150天;
6———表示逾期151~180天;
7———表示逾期180天以上;
D———擔保人代還(表示借款人的該筆貸款已由擔保人代還,包括擔保人按期代還與擔保人代還部分貸款);
Z———以資抵債(表示借款人的該筆貸款已通過以資抵債的方式進行還款。僅指以資抵債部分);
C———結清(借款人的該筆貸款全部還清,貸款余額為0。包括正常結清、提前結清、以資抵債結清、擔保人代還結清等情況);
G———結束(除結清外的,其他任何形態的終止賬戶)。
#———還款情況未知
 
溫馨提示:

個人征信報告上,除了因為逾期出現的關注、次級、可疑、損失的差評分類外,查詢次數太多也會影響貸款和信用卡的申請和審批。
 
銀行或金融機構判定的查詢標準是一個月內貸款(或信用卡)查詢不超過3次,2個月不超過6次。查詢次數多,證明資金緊張程度越高。查詢記錄同樣會保留2年之久,請不要為了確認是否還款成功,就亂查征信??梢醞ü弦?、短信、手機APP查詢還款狀態。
 
 

 


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